Nossa relação com o dinheiro é tão complexa quanto essencial. No mundo dos negócios, a forma como administramos os recursos financeiros pode ser a diferença entre o sucesso e a falha. Neste artigo, vamos destacar a diferença entre finanças empresariais e finanças pessoais e a importância de separá-las.
O que são finanças pessoais e qual sua importância?
As finanças pessoais são todas as características, gestão e recursos relacionados à parte financeira de uma pessoa ou de uma família. Todas as práticas e técnicas utilizadas para gerenciar receitas, despesas, investimentos, dívidas e planejamento financeiro devem ser planejados de forma eficiente para garantir o equilíbrio de contas e o alcance de objetivos financeiros.
Dentro deste conceito estão a educação financeira, o planejamento tributário pessoal e o relacionamento com instituições financeiras como o conhecido score de crédito.
Quem quer ter controle sobre seu dinheiro precisa entender sobre finanças pessoais, porém o acesso à educação financeira em nosso país sempre foi precário. Isto causa o endividamento da população visto que há uma maior propensão ao consumo desenfreado e a falta de planejamento financeiro.
As finanças pessoais são importantes para qualquer um pelas seguintes razões:
- Controle financeiro;
- Alcançar metas financeiras;
- Tomar decisões informadas;
- Proporcionar segurança e tranquilidade financeiras;
- Reserva para emergências;
- Aposentadoria planejada;
- Proporcionar mais qualidade de vida.
O que são finanças empresariais e qual sua importância?
As finanças empresariais é tudo que envolve o capital da empresa, ou seja, a gestão das atividades financeiras. Elas incluem a tomada de decisões financeiras, a análise de oportunidades de investimento e o gerenciamento do capital de trabalho. As finanças empresariais também envolvem planejamento financeiro, análise de risco e controle orçamentário.
Uma empresa que visa sua sustentabilidade e sucesso deve estar atenta às suas finanças, pois elas envolvem toda a gestão e recursos financeiros da organização.
Qual a diferença entre finanças pessoais e empresariais?
Embora ambas envolvam o gerenciamento de recursos financeiros, as finanças pessoais e empresariais diferem em termos de complexidade e escala.
As finanças empresariais normalmente envolvem valores monetários muito maiores e são mais complexas devido às regulamentações corporativas e fiscais envolvidas. Enquanto isso, as finanças pessoais são normalmente mais simples, porém ainda podem ser desafiadoras devido à variedade de opções de investimento e crédito disponíveis.
Para navegar tanto em finanças pessoais quanto empresariais, é crucial ter conhecimento financeiro. No mundo dos negócios, esse conhecimento pode ajudar a maximizar o valor para os acionistas. Em um nível pessoal, ele pode ajudar a garantir a segurança financeira e a alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
Por que separar as finanças pessoais das empresariais?
Qualquer negócio envolve despesas como salários e encargos sociais dos funcionários e fornecedores, custos com energia elétrica, água, telefone e internet, manutenção e reparos, seguros, impostos, taxas e outros.
Em um cenário onde as finanças empresariais e pessoais não são separadas, diversos problemas financeiros podem ocorrer, como a falta de controle orçamentário tanto pessoal quanto da empresa.
Além disso, dificulta a análise do desempenho do negócio já que as finanças estão juntas e os recursos da empresa podem ter sido utilizados para fins pessoais ou o oposto.
A falta do controle financeiro da empresa pode prejudicar o pagamento de salários, levar a contratação de empréstimos bancários, gerar dívidas e, por consequência, gerar problemas jurídicos. Neste último caso, o empreendedor pode ser obrigado a pagar as dívidas empresariais com seu próprio patrimônio.
Como separar as finanças pessoais e empresariais?
Separe as contas bancárias
Nunca use a mesma conta para transações relacionadas à sua empresa e para você como pessoa física. Crie uma conta para cada finalidade e evite misturar as finanças
Estabeleça um sistema de contabilidade
Para controlar as transações e despesas da empresa é fundamental centralizá-las em um software de contabilidade ou em planilhas. Assim, ficará mais fácil analisar os dados financeiros sem esquecer de nenhum.
Separe as despesas e os recursos
Registre todos os gastos e recursos pessoais e empresariais separadamente. As despesas da sua empresa devem ser pagas com os recursos dela, e suas despesas pessoais com os seus recursos como pessoa física.
Estabeleça um salário para si
Defina um salário para você. Assim, é mais fácil realizar seu planejamento financeiro pessoal e evitar utilizar recursos da empresa para subsidiar seus gastos. Lembre-se que independente do rendimento do seu empreendimento, sua empresa precisa cumprir as obrigações financeiras e ter recursos para se manter e crescer.
Defina um planejamento financeiro pessoal
Ter um planejamento financeiro pessoal facilita analisar todos os gastos e despesas, sendo possível até mesmo buscar formas de otimizar o orçamento. Liste todos seus gastos e despesas mensais para fazer esta análise.
Crie um planejamento financeiro empresarial
Assim como o planejamento pessoal, o planejamento financeiro empresarial também serve para ter controle sobre seus gastos e despesas, além de facilitar a análise e encontrar maneiras de melhorar o orçamento.
Neste caso, você deverá considerar diversos cenários, como contratos ativos com pagamento pendente, inadimplência, entre outros.
Após entender a diferença entre finanças pessoais e empresariais e como separá-las, chegou o momento de fazer a gestão financeira da sua empresa de forma eficiente e personalizada. Conte com nossa assessoria contábil e financeira com soluções além do CNPJ.